受这几年疫情影响，医保也越来越被人们所看重，但是在参与医保缴费的同时，能发现交进去的钱和医保账户的余额不一致，剩余的那些钱去哪里？

我们所说的医保其实是有两种的，一种是叫居民医保，另一种则是叫职工医保。

居民医保交的钱去哪里？

早在2019年各个地区就逐步的取消了居民医保的个人账户。也就是从那时候开始，居民医保。的账户中将不再产生任何的余额，仅仅只有统筹账户部分。我们缴纳居民医保的钱和当地的财政补贴的钱，全部会进入医保统筹基金。

但并不是说我们个人缴纳的钱和当地财政补贴的钱就凭空不见了，这些钱全部在统筹医保账户中，当我们需要使用医保进行报销时就可以从统筹账户中支出相应的金额，让我们享受到正常的报销。

但是，如果说参与居民医保的人这一年内都没有发生医疗方面的支出，也没有享受医保的报销，那么这笔钱也不会剩下来或者说退还给你，但是这一笔钱也不会凭空的消失。

因为我们的钱全部在统筹账户中，一旦有人生病那么我们所缴纳的这部分钱也就用在了那些有需要的人身上。

那么这也就能解释居民医保为什么一年的缴费费用这么低，却能享受70%左右的报销比例。

主要是因为居民医保本身是通过统筹的方式来实现降低医疗支出风险的目的。大家缴费后钱都是进入到统一的统筹基金池里面，如果有人发生了医保报销，那么就可以从这个池子里拿出钱来给这个人报销。

也正是因为这种统筹方式，有一些年轻的人认为自己年纪轻轻的身体很好，每年都没有使用医保，那么这笔钱不就白白地浪费了，因此有些人会选择不参与。

一方面是因为居民医保没有个人账户无法累计，缴费也无法累计缴费年限更没有退休医保要想享受一年居民医保的待遇，就必须缴纳一年居民医保的费用。

而事实上这样的做法并不推荐，虽然居民医保的费用已经涨到了最低380元一年，但是谁也无法预料自己今后是否会遭遇突发情况，一旦患病那么自身承担的医疗压力将会巨大。

职工医保缴费的钱去了哪里？

职工医保与居民医保的缴费不同，是每个月都需要缴费一次。且职工医保是有两个账户，一个叫个人医保账户，另一个叫统筹账户。

职工医保的费用是由用工单位和职工共同承担。根据相关规定，医保缴费比例为用人单位缴纳上年度平均工资的5%~7%，而个人需要缴纳上年度平均工资的2%。

其中，职工大病医疗保险是一种职工医保的附加险，职工大病医疗保险的费用不是扣企业的，也不是扣个人费用，他是扣个人医保账户余额的。是由医保承担机构直接从个人医保账户里面扣除相应的费用。

职工个人缴纳的医保费用将全部会进入医保个人账户，而单位缴纳的费用将全部会进入医保的统筹账户中，再加上大病医疗费用的扣除。因此，会出现医保账户余额和缴纳的医保费用不一致的情况。

除了在职职工，以外像一些以灵活就业者身份参与职工医保的人，那么职工医保的费用将全部要由该参保人员自行承担。

而灵活就业人员参与职工医保的最低缴费标准，为该地区在岗职工月平均工资的一定比例缴纳。由于不同地区，最低缴纳的比例不同，有的地区要求按当地社平工资的3.8%进行缴纳，而有些地区要求按当地社平的6.8%进行缴纳。

但是灵活就业人参与职工医保所缴纳的费用，其中很大一部分是进入医保统筹基金，而只有很少一部分会进入职工医保的个人账户。

相对来说，以灵活就业者身份，参与职工医保，个人所需要面临的缴费压力要比在职职工大的多。

无论是在职职工，还是以灵活就业者身份，参与职工医保，都有两个账户，一个是医保个人账户，一个是医保统筹账户。

医保个人账户的钱是属于个人的，在没有消费的情况下，除了有些地方会扣除大病保险以外，余额也不会减少。目前推出了职工医保家庭共济制度，一人参与职工医保，全家都能够享受该职工医保个人账户支付医疗费用的待遇。

职工医保参保人员，个人医保账户资金全年额度是由社会保险经办机构每年或者每月按时划入其个人医疗账户中。

但是有一个特殊的，就是职工医保参保人员缴费年限达到一定要求且达到法定退休年龄后，可以办理退休医保。而办理退休医保后，则不需要继续缴纳医保的费用就能享受职工医保的待遇。

也就是说，对于这一部分退休人员，且办理了退休医保的退休人员来说，他们每年职工医保的缴费费用为0，但每年仍然会有一部分的钱返到他们的个人医保账户中。

在职职工划拨标准为35岁以下的，基本医疗保险×36%；

35~50岁的基本医疗保险×44%；

50岁以上的基本医疗保险×52%，

退休人员按照本人上年度养老金或退休金总额的8%划入个人账户。

例如一职工35岁，以下医疗保险缴费基数为3000元，缴费比例为10%，年医疗保险总额为3600元，其划入个人账户比例为36%，个人账户应有资金为1296元。

对于那些已经退休且享受退休医保的职工来说，如果该退休人员上年度养老金总额为18,000元，那么企业划入医保个人账户，比例为8%，在医保个人账户的余额应该有1440元。

单位缴纳或者说那些进入医保统筹账户的钱，而进入医保统筹账户的钱，主要是用于支付特殊病种的门诊、住院医疗费用中属于基本医疗保险支付的范围，不能支付普通门诊费用和全自费项目的费用。

根据相关规定，职工医保统筹账户里面的钱只能用于参保人员个人报销，并不能像职工医保个人账户中的钱可以实现家庭成员共济。

除此之外，单位缴纳的那部分钱会进入医保统筹账户，统筹账户中的钱是属于全体参保职工，这些钱将由相关的部门直接使用，而其中就有一部分钱会用于那些已经办理退休医保的职工，他们医保账户上的返费，以享受医保报销待遇等费用支出，都是来自于这里面的钱。

综上，对于参与居民医疗保险的人来说，个人缴纳的费用以及当地补贴的费用，全部会进入统筹账户。如果患病，需要使用医保报销，那么统筹基金里面的钱将可以使用。

而对于参与职工医疗保险的人来说，如果是在职职工，个人缴纳的费用将全部会进入个人医保账户。单位缴纳的，将全部会进入统筹账户。

其中，职工大病医疗保险是一种职工医保的附加险，职工大病医疗保险的费用是扣个人医保账户余额的。是由医保承担机构直接从个人医保账户里面扣除相应的费用。

因此，会出现医保账户余额和缴纳的医保费用不一致的情况。

文：阿梧

Mr.zhu

2025-04-19 19:41:29