9 月底，北京社保接入全国社保系统，至此，养老保险也基本完成全国统筹。

此消息一出，很多朋友都炸开了锅：

统筹是什么意思？以后各地领的退休金都一样了？

诸如此类的问题，数不胜数。今天我们就来唠唠：

• 养老保险全国统筹，是怎么一回事？
• 统筹之后，在哪交社保都一样吗？
• 想补充一些养老金，有什么办法？

养老保险全国统筹，是怎么一回事？

我国的养老金制度，是年轻人交钱，来养退休的老年人。

这就意味着，年轻劳动力越多的地区，养老金待遇也会越好，比如深圳、北京。

当越来越多年轻人到发达地区工作，那经济发展相对没那么好的省份，养老保险基金支出压力就会比较大。

对于这种局面，国家想了个办法：从 2022 年 1 月起，启动企业职工基本养老保险全国统筹。而北京，就是最后一个接入全国社保系统的地区。

实现全国养老保险统筹，国家可以更好地管理、分配养老保险金，确保各地养老金按时足额发放。

更重要的是，这样能统一各地的养老保险政策，而且我们办事的流程也会更加方便。

不过，网上有些朋友就很担心：我交职工养老保险的钱，全部都会被国家统一管理分配吗？

作为上班族，职工养老保险由公司和自己共同缴费。公司交的部分，会划入统筹账户，由国家统一管理；而我们自己交的钱，会进入个人账户。

那么问题来了：既然国家都统筹了，是不是以后各地领的退休金都一样多呢？

下一部分，一起来看看这个问题。

统筹后，以后在哪交社保

领钱都一样吗？

说到领钱，网上不少朋友“心存幻想”，比如：

• 反正以后要从大池子里领钱，现在交的钱越少，以后就越划算？
• 现在交小城市的社保，以后也能领大城市的退休金？

大家要清楚的是，国家“统筹”养老保险，只是管理账户里的钱，而不是“每个人领的钱都一样多”。

至于退休后每个月能拿多少钱退休金，和之前的规则是一样的，主要和下面 3 个因素相关：

• 缴费基数：即缴费标准，一般为当地社平工资的 60%-300%，和缴费比例相乘，就是我们每月要交的钱。
• 缴费年限：交满 15 年养老保险，我们到了退休年龄才能领养老金。
• 社会平均工资：各地每年会公布前一年数据，社会平均工资越高，当地养老金水平越好。

可以这么说：交的钱越多、交的时间越长、所处城市平均工资越高，那我们退休后领到的钱才会越多。

下面我们举个例子来对比一下：

35 岁的小王和小张都在老家工作，65 岁退休，当地社会平均工资为 6000 元，那么：

• 小王：交 20 年，缴费比例为 100%，退休后每月领 6339 元。
• 小张：交 15 年，缴费比例为 60%，退休后每月领 4289 元。

显然，交钱时间越长、缴费比例越高，以后才能拿到更高的养老金。

很多朋友会觉得，测算结果和自己的预期相差挺大。毕竟退休后可能想到处旅游，或者担心年纪大了医疗花费会比较多，有什么办法能让养老金变多一些吗？

想补充一些养老金，有什么办法？

如果想给自己补充一些养老金，也可以考虑国家推出的个人养老金，或者商业养老金，都能帮我们“额外”攒一笔养老金。

个人养老金适合收入比较高的朋友考虑，可以用来抵税。但每年最高只能买 1.2 万，而且有一定的投资风险，需要我们自负盈亏。

如果觉得 1.2 万的限额太少，还可以选择商业养老金。

商业养老金没有限额，可以自己设定领钱的年龄，相对来说更自由一些。

而且未来能拿多少钱，也会白纸黑字写进合同，相当于提前锁定长期收益，不用担心盈亏问题，比较适合求稳、只想安心拿钱的朋友考虑。

如 30 岁女性买 鑫禧年年尊享版（方案一），每年交 5 万，共交 5 年，60 岁起每年能领 33750 元，那 80 岁和 85 岁的收益分别能达到 3.32% 和 3.51%。

写在最后

都说凡事要未雨绸缪，养老这件事上也是如此。

不管国家未来的养老政策发生什么变化，只要我们提早做好两手准备，就能让自己多一份底气

Mr.zhu

2025-04-16 22:02:40