现如今，年轻人的生活压力是越来越大，工资刚发下来就被房贷扒走大半，大家存款越来越少，想要买辆车，可惜囊中羞涩，按揭分期也就成了很多人首选的购车方式。

贷款买车比较麻烦，而且其中猫腻也挺多，大家肯定担心会吃亏上当。今天就把关于汽车金融我所知道的全部整理出来，希望能够帮到大家。

一，征信很重要

现在无论是贷款买房还是买车，都会跟征信挂钩，征信良好，按揭自然也简单，征信不好，想要按揭可以说是很困难了。

什么样的征信可以办理按揭:

1．没有黑名单，信用卡没有逾期，没有犯罪记录，并且有稳定的收入来源和工作单位，很容易通过审批。

2、没有网贷的不良信息，比如蚂蚁借呗没有逾期还款的记录，还有现在各种网贷平台，最好不要有借款记录。

二，按揭的流程

确定好要购买的车型和贷款金额后，先填按揭申请表，上面会有所购买的车型，贷款金额以及个人信息，个人信息必须真实，现在是大数据的时代，什么都能查出来，所以不要想着去骗人。

审批没问题了之后就是签合同，然后安心等4S店通知提车上牌，放款形式也有几种，有见发票保单就放款，也有先放款后开票，再有就是抵押后（登记证书）放款，了解一下就行，那是4S店的事。

三，分期购车的四种方式

1、银行车贷利率低，申请门槛高

首先是银行传统车贷，这是除了房贷，你可以获得最低利率的贷款。银行车贷首付款基本上是车价的30%，贷款年限是3-5年，基准利率在6.56%—6.9%之间。

虽然说银行车贷利率低，但是申请门槛相对较高，除了身份证、工作证明，大部分银行要求申请人提供近一年的银行流水、两年以上的社保证明、房产证明或者本地户口，如果满足不了，很可能就会被拒。

这种贷款方式适合工作两年以上，具有稳定收入和住所的人群。

2、信用卡贷款手续简单，还款方便

现在各大银行都有信用卡，向银行申请个信用卡，在合作的经销商里面购车，按照月一期一期的还，也是目前比较流行的方式。

相比从银行直接贷款，办理信用卡会相对简单，虽然信用卡车贷是没有利息的，但是要收手续费。一般情况下一年或者是叫做十二期，大概是5%的手续费，两年二十四期大概是9.5%，它是比银行的车贷费用是稍微要高一点的。

这种贷款方式适合大部分人，不过能审批多少额度，取决于银行的信用审批资质。

3、汽车金融公司贷款简单，放款快

汽车金融公司就是汽车厂家自己的金融公司，比如上汽金融，宝马金融，一汽汽车金融。这类金融公司面对的是自家品牌，你要买个大众，大众金融借你钱，你要买个宝马，宝马金融借你钱。

汽车金融公司的贷款利率肯定是要比银行高的，通常要高3%以上。好在很多品牌有免息政策，只要车子能卖出去赚点钱，厂家在利息上面贴点也问题不大。

所以说有时候碰到你想买的车型刚好是厂家在积极推广的，零利率活动也是非常划算。不过免息的额度都不多，首付比例要到50-70%，贷款年限少，适合预算足，月供高点也无所谓的消费者。

4、P2P金融平台贷款门槛低，利率高

再一个就是P2P金融平台，是最近比较新的，乱七八糟新闻出镜率也是最高的这么个东西。最大的优势就是门槛低，审批速度快，当天就能放款提车，而且贷款额度高，能贷发票价的80-90%，厉害点的甚至能贷发票价的100%。

现在比较靠谱的P2P金融公司，贷款年化利率普遍在20%左右，基本上是这四种贷款方式中利息是最高的。适合预算不多，贷款年限长，月供压力小，有稳定投资理财项目的人群。

四，汽车贷款需要注意什么

1、看清楚合同再签字

某家产品对外宣称利率低贷款额度多，实际上存在猫腻，和客户说贷款36期，实际上是38期，多出来的2期揣进自己兜里，所以一定要看清楚合同再签字。

2、手续费的问题

没有任何一家金融公司和银行会收取客户手续费，贷款手续费成了行业潜规则，是4S店纯赚的项目。如果有免息，手续费在1%—3%还勉强可以接受。如果没有免息，利息又高手续费又贵，还有一招，直接刷张大额度的信用卡，再申请信用卡分期。

3、关于提前还款

汽车贷款大多是等额本息的形式，就是利息前置，先利息再本金，打比方说贷了3年，还了2年想提前还款，一查本金只还了60%，如果这时候想提前终止贷款，可能还要扣除未还款部分5%的违约金，这样是不太划算的，还不如直接把钱存进去让它慢慢扣款。

Mr.zhu

2025-06-03 07:44:40