这两个事儿其实都不关联。即使个人破产法出来，也不是说你不还款了就可以破产了？你需要符合个人破产法的条件，才能破产。想个人破产也是有门槛的。

一定要记住：欠债还是要还的！

现在还是踏踏实实的想怎么解决信用卡还款的问题吧。

A.如果比较一下利息成本，能忍受分期还款的，那就将信用卡上面的账单进行分期吧。大约分期还款的年化利率在7%~15%之间。比较一下各个银行信用卡的政策，找一个最便宜的将那个银行的账单进行分期吧。

B.如果银行信用卡不提供账单分期，那就在争取在网上再申办一笔新的借款，再去周转填充一下。例如微粒贷啊，借呗呀，网商贷等等。当然他们是也是有成本的，最高可以达到15%，最低是5%。

C.当然，如果你能从外部借笔钱来去周转还卡那也是不错的选择。

这几种选择主要是从成本的角度来考虑。总体来说哪个划算，哪个成本低，就选用哪个呗。这么大笔的信用卡不去处理，很容易引发银行的诉讼风险和报案风险呢。（以上几种办法得慎重，可以说是举债还债的办法，收入和支出是在成正比的情况下采用。）

等待个人破产法的出台，最少还得半年到一年以上。现在温州的那个试点案例，才是开了个头而已。

但是信用卡账单可是每个月都会催促一次哦。在信用卡欠款逾期后，前面几个月的催收也是挺难熬的哦。而且这么大额的信用卡账单，如果处理不好，被银行以恶意透支去进行刑事报案。即使个人破产法出来也救不了自己哦。

个人破产法即使出来，对于符合要求的申请人也是审核相当严格的。那些有工作能力的，还有个人资产可以偿付的，基本上想进行个人破产也是相当难的。别以为这是一个想申请就能成功的事儿。具体看下温州的案例。

申请人蔡某长期患有高血压和肾脏疾病，已经不具备工作能力，而且日常医疗费用花销巨大，且其孩子正就读于某大学，家庭长期入不敷出，却无能力清偿巨额债务。同时查明也没有其他资产，才进行了破产试点。

即使成功的申请了个人破产，那之后几年的日子也是非常难熬。限制三高消费那是肯定要求的，而且定期要去法院进行报告财产情况，同时可能还有社会监督部门进行大数据监督。在此过程中赚取的收入基本上也是要用于还债。一旦违反了个人破产法破产后的相关规定，那处罚也不会轻的，至少会比失信被执行人的处罚还要重。

申请人蔡某以宣读《无不诚信行为承诺书》的方式郑重承诺，除管理人已查明的财产情况外无其他财产；若有不诚信行为，愿意承担法律后果，若给债权人造成损失，依法承担赔偿责任。最终蔡某提出按1.5%的清偿比例即3.2万余元在18个月内一次性清偿的方案。同时，蔡某承诺，该方案履行完毕之日起六年内，若其家庭年收入超过12万元，超过部分的50%将用于清偿全体债权人未受清偿的债务。

远水解不了近渴，还是老老实实的先去想目前怎么解决问题吧。如果实在没有资金去还款，也要建议不能全部欠款逾期，金额太大了。要一张一张的欠款逾期，然后同银行一家一家的谈之后的分期还款方案。争取达到银行信用卡中心的谅解，给予一定的时间进行未来的分期还款。

总结说，现在已经到了危险的边缘，卡奴的日子也不远了，赶快调整自己的消费，不要套现（这个最容易被银行抓住，以恶意透支进行刑事报案了），想办法延缓债务时间，筹措一笔资金进行周转缓解。

作者：Mr.zhu

发布时间：2025-05-28 07:14:42

更新时间：2025-10-08 00:37:04