对于房贷族来说，能有一次利率转换机会是实属不易，可以帮助我们减少月供或者减少利息，那么房贷利率转换为lpr好还是固定利率好呢？

两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。

如果您选择转为固定利率，那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。如果您选择转为参考LPR定价，您的个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”确定。其中，-0.39是固定加点点差，根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之间的差确定。

很明显，如果判断未来5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是说未来的LPR比4.8%高，就可选择固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择lpr。

浮动lpr利率的优势有哪些

1、贷款的利率下行机会很大，由于经济结构的调整以及供给侧结构的改革，我们国家经济下行有很大的压力，我们国家当前5年的商业银行贷款利率基本维持在5%的水平上下，然而在欧洲的很多国家，确是发生了贴息贷款的情况，这充分的表明我们国家贷款利率存在着非常不错的下行空间。

2、选择浮动利率，可以规避风险 如果选择了浮动利率，也需要承受风险，这个风险就是万一贷款利率以后上升，自己便要多还许多利息。可是，如果选择提前归还贷款，那么就能够避免多还利息。

3、选择浮动利率，将来会有更大几率享受利率下行，未来商业银行的利率下调的可能性比起上升的可能性大非常多，所以这样一来，选择浮动的利率，则未来享受利率下行的几率非常大。而如果选择的固定利率，那么将来将不能够享受任何的优惠。

展望未来，我们预测30年期固定利率将保持较低水平，到2020年将下降至年均3.4％，2021年将下降至3.2％。由于COVID-19的影响，我们预计房屋销售将下降至480万，然后在2021年反弹至560万，但仍然将低于2019年的600万销售量。房价价格增长预计将从2020年的2.3％降至2021年的0.4％。

低抵押贷款利率环境导致2020年上半年再融资抵押贷款申请激增。由于抵押贷款利率一直处于历史最低水平，我们很可能会看到全年的再融资申请都保持在较高水平。我们预计，到2020年，再融资贷款额将达到1.9万亿美元，然后在2021年将降至1.3万亿美元。由于房屋销售量的下滑，预计贷款额将下降，到2020年将达到1.0万亿美元，这一数字在2021年将会回升，达到1.2万亿美元。

◆ 全美疫情出现第二波反扑，利率或将继续下跌？

截至7月9日，美国新冠肺炎确诊病例已超过310万，许多州出现了疫情反扑的局面。在三月，美联储下调基准利率50个基点，而这一举措似乎在短时间内促使房贷利率迅速上涨，但随后三大利率又继续下降，抵消掉了之前上涨的幅度，从而使4月的房贷利率平均值较3月继续下跌。这时对于有自住需求的购房者来说，房贷利率下降带来的好处是实实在在的。

我们可以举一个例子来看：如果贷款额度为55万美元，30年期固定利率若为4%，月供是2,626美元，而当30年期固定利率下降至3%，月供则为2,319美元，一个月就节省了307美元，一年下来能节省3,684美元；如果贷款额度为85万美元，同样的利率降幅下，每年可以节省5,688美元。

Mr.zhu

2025-05-23 20:35:38