相信大多数人都知道养老保险是多缴多得、长缴多得的。按照最高基数缴费，领取最高标准的养老金。这一标准究竟会有多高呢？如果我们按照300%基数缴费，25年能够领取多少养老金？

参加养老保险，实际上包括单位职工参保和灵活就业人员参保两大类情况。

单位职工参保的话，个人缴纳的部分仅仅是进入个人账户的部分。由于个人账户部分是可以继承的，所以对于单位职工来说是稳赚不亏。

灵活就业人员参保，需要自己承担全部的社会保险费，缴费比例往往是20%。现在按照60%的最低基数缴费，每月都需要上万元，如果是按照300%基数缴费的话，负担更不轻。

究竟缴费有多少呢？假设缴费的社会平均工资是7000元，300%的缴费基数就会是21,000元。灵活就业人员按照20%比例缴费，每月需要缴纳4200元，一年是50,400元。

在社会平均工资不变的情况下，缴费30年，光缴纳的养老保险费就需要151.6万元。

151.6万元的积累，又能形成多少养老金呢？

计算养老金使用的养老金计算公式，实际上是全国统一的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

按照计算公式，要想计算养老金，需要知道退休上年度社平工资、本人的平均缴费指数、缴费年限、个人账户余额、退休年龄确定的计发月数等等多个因素。

为了简单计算出养老金，又能够跟现在的工资水平可比，让我们假设社会平均工资保持7000元不变。

基础养老金和个人账户养老金两部分又会是多少呢？

第一，基础养老金部分。按照计算公式直接的简化结果是，如果我们按照300%基数缴纳养老保险12个月，每月可以领取2%的退休上年度社会平均工资。如果缴费30年的话，就可以领取60%的退休上年度社会平均工资。

实际上，由于跟社会平均工资相挂钩，可以说基础养老金是最具保值增值的一部分。

由于假设社会平均工资是7000元保持不变。那么基础养老金就是4200元每月，这实际上是以现在的收入水平测算未来的养老金了。

第二，个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

由于养老保险个人账户的积累，是按照缴费基数的8%每月计算的。如果说缴费基数是21000元，这种情况下每月记入个人账户1680元，一年是积累20160元。

社平工资不考虑，假设个人账户也不计算利率。这种情况下，三十年能够积累604,800元。

假设未来是60岁退休，养老金计发月数按照139个月计算，每月个人账户养老金是4351元。

两部分养老金相加，每月可以领取8551元。像这样的情况，已经相当于122%的社平工资了。

这样的收入水平，也就是我们当地的社平工资是1万元的话，养老金是12,200元，绝对也是令人羡慕的了。

这样的养老金待遇，一年总收入是10.26万元。总体来看，15年左右就能够回本。

2021年我国居民人均预期寿命是78.2岁，城镇人员的人均预期寿命预计已经超过了80岁。总体来看，还是非常划算的。尤其是女性50周岁或者55周岁退休，相对更划算。

Mr.zhu

2025-04-28 16:08:26