大家好，我是小余。昨天跟大家聊聊商业贷款，今天跟大家聊聊公积金贷款，看看两者有什么区别。喜欢我的就关注我哦。

1.公积金按缴纳性质分为哪些？

 职工个人缴存的住房公积金

 职工所在单位为职工缴存的住房公积金

2.公积金贷款准入条件有哪些？

 在沪缴纳公积金的在职职工（退休、离职的都不可以）

 在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于 6 个月

 在办理贷款前，夫妻双方都无已在受理中的住房公积金贷款或还款

3.公积金贷款首套、二套认定标准是什么？

 首套：

家庭名下在沪无住房且名下无本市公积金贷款记录（在婚前借款人及其配偶与各自父母登记在产证上的最多各有 1 套可以剔除）

 二套：

1) 家庭名下在沪无住房，有 1 次本市公积金贷款，但已结清；

2) 家庭名下在沪已有 1 套住房，且人均面积≤36.7 平方米，无本市公积金贷款记录；

3) 家庭名下在沪已有 1 套住房，且人均面积≤36.7 平方米，在本市有一次公积金贷款记录，但已结清。

注：在婚前借款人与其配偶与各自父母登记在产证上的最多各自有 1 套可以剔除；婚前若与父母共有多套房屋，原则上是剔除面积大的那套。

 限贷：

1) 家庭名下在沪已有一套住房且人均住房面积大于 36.7 平方米；

2) 家庭名下在沪有 2 套（含）以上住房；

3) 家庭名下在沪有公积金贷款在还或有 2 次（含）以上公积金贷款记录。

4.公积金贷款额度以及利率是如何规定的？

5.公积金贷款额度计算标准是什么？

 按月缴额计算：月缴额（当前月缴额）÷0.14×4.8×贷款年限

 按余额计算：余额×30

注：两者的计算结果采取孰等原则，最终额度不得高于最高公积金贷款额度。

7.公积金贷款，如果遇到国家调整利率，对于批贷未放款业务有什么影响？已放款利率调整的时间节点是什么时候？

 批贷未放款：根据银行要求，执行新利率

 已放款利率调整时间节点：次年 1 月 1 日开始执行新利率（具体按借款合同约定执行）

8.公积金还贷方式有哪些？

等额本金还款法和等额本息还款法。

9.公积金的冲还贷方式有哪些？

年冲和月冲。

10.什么是年冲？什么时间点可申请年冲？

 年冲：是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额，一次性冲还贷款本金，并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金账户里的钱。若是组合贷款，则优先冲还公积金本金部分

 时间点：每年的 4 月或 9 月

11.什么是月冲？办理方式如何？

 月冲：是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息，而且还可以冲商业性的贷款本息

 办理方式：

1) 申请公积金贷款时：面签现场确认冲还贷方式；

2) 申请组合贷款时：第一个月正常扣款后，带身份证、共同还款人关系证明及公积金账号去办理贷款的银行办理。

12.办理公积金贷款的流程及相应时效是什么？

 资料预审、房屋状况查询及签署合同：当日受理，次日出房屋状况查询结果（查房结果与申请时申报不同或限贷，担保公司会电话通知客户），5 个工作日出审批结果

 复议（若需）：与预审及签署合同时一起受理

 去交易中心，过户登记预受理及办理抵押登记手续

 4 个工作日（交易双方若涉及公证委托，仍需 20 个自然日）出抵押权证，公积金中心代领抵押证后安排放款（放款时效根据公积金中心额度情况，一般至少 15 个工作日）

13.公积金贷款办理时需哪些人到场？需携带哪些备件？

 客户方登记在产证上的人及其配偶，以及业主方（若业主方为多人仅产证上的农村商业银行卡/建设银行卡持有人到场即可）都需要到场

 客户方所需备件：

1) 客户方及配偶身份证原件及复印件；

2) 客户方及配偶户口簿原件及复印件；

3) 客户方婚姻关系证明原件及复印件：已婚需提供结婚证、离婚提供离婚证和离婚协议或离婚判决书；

注：离婚的需另提供：离婚协议书或判决书原件及复印件

4) 若有未成年子女的需出生证明复印件；

5) 买卖合同原件及复印件；

6) 公积金账号；

7) 首付款收据原件及复印件；

8) 转账凭证原件及复印件（需柜台转账，不认居间方转账凭证）；

9) 农村商业银行卡（或建设银行卡）原件及复印件。

 业主方所需备件：

1) 产权人身份证原件及复印件；

2) 产证原件及复印件；

3) 农村商业银行卡（或建设银行卡）原件及复印件；

4) 若客户方和业主方同姓，则业主另外需提供户口簿原件及复印件。

14.什么情况需要公积金复议？需要提供哪些备件？

 公积金缴纳不连续的情况

 除预审及贷款面签所需备件外，另外需要：

1) 社保缴纳明细原件及复印件（在社保中心拉取）；

2) 公积金缴纳明细原件及复印件（在公积金管理中心拉取）；

3) 公积金补缴清册，劳动合同原件及复印件；

4) 单位补缴公积金的有关凭证（公司开取的），单位出具的单位调动证明原件。

注：组合贷款除上述备件外还需提供《家庭名下住房情况查询结果》复印件（银行盖章）及交换号。

15.办理公积金贷款需要注意哪些情况？

 还款银行卡和收款银行卡必须同为建设银行或农村商业银行

 业主只需收款人带上全体产权人身份证原件到场即可

16.公积金参与共同贷款条件是什么？

夫妻或在同一个户口簿上满 1 年的近亲属。

注: 此处近亲属包含父母、子女、亲兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。

17.哪些情况下的公积金贷款需要评估？

竣工年限在 1990（含）年之前的、贷款额度超过房屋总价 30%（含），以及竣工年限在 1990 年以后的贷款额度超过房屋总价 50%（含）的需要进行房屋评估，由置业担保公司代办，收费标准为 300 元。

18.公积金余额如何查询？

 在线查询网址：http：//www.shgjj.com/ （在该网站注册、验证身份信息后即可进行查询）

 拨打上海公积金服务热线：12329（人工服务咨询时间：周一至周六 9:00-17:00）

 关注“上海公积金公众号”进行查询

 去公积金管理中心的受理网点查询

19.公积金贷款结清后怎么注销？

 办理材料：

1) 贷款人身份证；

2) 贷款合同；

3) 银行出具的贷款结清证明；

4) 担保费发票（提前结清贷款的需提供此发票）。

 办理流程：

1) 预约调取《房地产抵押权登记证明》致电上海市住房置业担保有限公司 62866677（不超过 7 个工作日）；

2) 上海市住房置业担保有限公司网点办理，领取抵押权注销材料。

注：借款人可以委托其配偶、直系亲属或产权共有人办理，并提供借款人身份证原件、委托书、受托人身份证，以上所有证件均携带原件及复印件

20.如何提取公积金支付房租？

 办理条件：

1) 在本市连续缴存公积金满 3 个月；

2) 本人及配偶目前无公积金贷款、无提取公积金归还住房贷款等提取委托；

3) 本人及配偶目前在本市租房且在本市名下无住房。

 准备材料：

1) 身份证；

2) 在本市申请的银行卡；

3) 房屋租赁合同（需网签备案）。

 办理流程：

1) 填写提取公积金支付房屋租赁费用申请表、房屋状况信息查询申请表；

2) 以上表格交由公积金提取办理处柜台工作人员进行身份确认；

3) 拿到回执单，等待审核结果；

4) 审核通过，等待资金到账（需要 3 个工作日）。

好了，以上20个点就是公积金贷款的所有能涉及到的内容了，小伙伴们你们看懂了吗？有不理解的可以私信我哦，希望能帮到大家，喜欢就关注我吧，你们的关注是我最大的动力。

Mr.zhu

2025-05-27 15:29:31