医疗保险是十分重要的保险之一，同时也算是人们生活保障的一大“福利”。毕竟人生在世，难免会有小病小痛。当身体健康出现疾病时，参保人就可以享受医疗费用的报销。所以，医保的存在，很大程度可以有效避免因病致贫的问题。然而关于医保可分为两大类：一是职工基本医疗保险；二是城乡居民医疗保险。根据相关数据显示，截止至2019年底，全国基本医疗保险人数将近13.54亿人，参保率稳定在95％以上。

其中参加职工基本医疗保险人数约为3.29亿，同比上一年增长3.9％；参加城乡居民医疗保险的人数约为10.25亿，同比下降0.3％。那么，有固定单位的职工自然与企业一同承担医保的缴纳费用，而对于灵活就业人员来说，只能自行出资缴纳医保。但是，该如何选择呢？我们不妨从以下几个方面进行分析。

参加医保范围

职工基本医疗保险：按照社会保险法的明文规定，在单位就业的职工，必须依法参加职工基本医疗保险，与单位一同承担缴纳的费用，不限制参保人的户籍。然而无单位的灵活就业人员，可以通过社保代缴机构代为参保，但是缴纳费用需要自行承担。

城乡居民社保：无论是刚出身的婴儿亦或是年过半百的老人，只要没有参加职工基本医疗保险待遇的，都可以自行缴纳城乡居民社保。一般而言，缴纳次月便可依法享受医保的报销福利。不过居民社保是按年缴费，同时要求，仅限在户籍地个人缴纳费用参保。

医保缴纳费用

职工基本医疗保险缴费：一般而言按照个人缴纳基数的2％，用人单位缴纳基数的6％-12％来确定，然而目前缴纳基数最低也得3千-4千不等，所以依照按月缴费的方式，每月需要缴纳几百元。例如青岛市2019年最低缴纳基数为3269元，相当于个人每月缴纳353元，累计一年共有几千元。

城乡居民医疗报保险缴费：无固定单位参加职工基本医疗保险的人，可以自行选择按年购买居民社保。基于人均收入存在差异，每个地区缴纳标准尽不相同。以海南地区为例，2019年最低缴纳费用为250元/人。同时，假如负担不起250元缴纳费用的群体，国家还会给予补贴，不低于520元。

医保报销比例

门诊报销比例：职工医疗保险报销比例为70％，需要累计超过1800元的费用才可以拿到报销，每年报销最高不超过20000元。然而城乡居民保险报销比例为50％，需要累计超过550元才可以进行报销，每年报销最高不超过3000元。

住院报销比例：无论是职工医保还是居民医保，两者需要累计超过1300元才能拿到报销。那么职工医保报销比例高达85％-95％之间，每年最高限额30万元；而居民医保报销比例仅为75％，每年最高限额20万。

医保享受待遇

个人账户：职工医保设有个人账户，个人缴纳的部分以及单位缴纳的部分，最终可以进入到个人账户，具体得按照各地的规定执行。例如深圳市的医保个人账户返还比例高达5％和5.6％。那么个人账户里面的余额，职工可以自行支配。然而居民社保国家明确不设立个人账户，主要的资金用于医保报销。

退休待遇：职工到达法定的退休年龄后，且按照当地规定年限的范围内缴纳职工医保，便可终身享用退休待遇。一般而言，缴费年限在15-30年之间，例如重庆要求女性需缴满25年、男性30年；而上海与广州则为15年。然而居民医保从出生开始便可缴纳，但必须活到老缴到老。

总而言之，我们从四个方面去对比职工医保和居民医保的区别。小编认为，就报销力度来说，终究还是职工医保较为划算。所以灵活就业人员，该缴纳职工社保还是居民社保，大家可以根据自身的收入情况综合考量。对此，你怎么看呢？

Mr.zhu

2025-05-28 07:34:36