养老问题是老生常谈的问题，网上也经常出现关于养老口号变化的段子，比如：

1985年：只生一个好，政府来养老；

1995年：只生一个好，政府帮养老；

2005年：养老不能靠政府；

2012年：推迟退休好、自己来养老；

2013年：以房养老

这个口号的变化大家就当段子娱乐一下就好，因为不管口号是否真是这样变化，你也改变不了当前养老的现实，你能改变的只有自己。前段时间牛哥写了《年轻人应该怎样为养老做准备？ 》，牛哥也明确了自己的观点，社保的养老保险只能满足基本生活的需求，但是大多数人还是不清楚养老保险的相关细节，比如每个月交多少钱？退休以后能领多少钱？

养老保险是五险一金的重要组成部分，工作时每个月都要强制交，等年老时，这笔钱又会返给我们。那养老保险到底有什么用，值不值得每月交钱？今天牛哥以上海为例，为大家介绍一下，牛哥仅分析城镇社保的养老保险。#养老金上涨#

1.养老保险需要交多少钱？

上海养老保险缴纳比例为个人8%，公司缴纳20%，合计28%。比如你工资10000元。

• 个人缴纳：10000元*8%=800元
• 公司缴纳：10000元*16%=1600元

个人缴纳部分计入个人养老金账户，与退休后领取的养老金金额息息相关。

2. 养老金缴费基数是多少？

当年个人缴费基数为职工本人上年月平均工资，个人缴费基数的上限和下限，根据上海市公布的上年度全市职工月平均工资的300%和60%相应确定。也就是说，若职工月平均工资低于上海市上年职工月平均工资的60%，则按下限为缴费基数，若高于则按上限为缴费基数。

3.领养老金有什么条件？

达到法定退休年龄并且缴费年限累计满15年。

4.那养老金到底能领多少钱呢？

首先我们先看一下养老金的计算公式：

• 每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金
• 个人账户养老金 ：个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数

• 基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
• 本人指数化工资 ：（目前自己的工资÷目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资。

我们举个例子，牛哥2020年25岁参加工作，工资6000元/月；上海社会平均工资9580元；65岁退休，社保合计缴费40年。假设牛哥每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。到牛哥退休时：

• 工资42240元/月（看起来好高）
• 社会平均工资67443元/月
• 牛哥个人缴纳保险合计736357元（未考虑社保收益）

下面我们来计算一下退休时能领取多少养老金。

• 本人指数化工资=（目前自己的工资/目前的社平工资）× 退休时的社会平均工资=(6000/9580)×67443=42240
• 基础养老金 ：（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%=(67443+42240)/2×40×1%=21937
• 个人账户养老金=个人之前缴纳的养老金总额/计发月数（65岁为101）=736357/101=7290元；
• 每月领取的养老金=基础养老金+个人账户养老金=21937+7290=29227元

单纯看数值感觉还是蛮高的，但是我们要对比一下当时的工资水平和平均工资水平，养老金仅相当于工资的70%，相当于平均工资的43%。换句话说领取的养老金可以满足正常生活，但是无法让你达到退休前的生活水平，因此为了能够在退休的时候享受相同的生活水平，我们就必须提前做好养老准备。

本文由@金晓牛原创，关注我，带你了解更多财经知识！

作者：Mr.zhu

发布时间：2025-05-10 22:59:43

更新时间：2025-09-08 14:37:02