龙飞天上，行云布雨。每年5月底到6月初是龙舟水的高发时节，而今年在珠三角地区，龙舟水来得格外迅猛，接连不断的暴雨让许多地区出现了水浸的情况，就以小编所在的广州为例，在5月22号晚，一场突如其来的大暴雨让增城、黄埔等地成为洼地，保守估计有超过2万台车遭到不同程度的水泡损伤。

虽然这次小编侥幸逃过一劫，但看着天气预报接连不断的暴雨预警，还是心有余悸，而且就像公司同事说的：谁还没几个住在水浸区的朋友呢？，所以这次小编专门请教了相关人员，写了这篇水浸车保险指南，以求最大程度为车友减少损失。

买什么险种可以赔水浸车？

车损险。一直以来，有许多朋友一直认为只有买了涉水险才能赔这种水浸的情况，但其实，只要有车损险就可以申请赔偿。

根据车损险里的规定：被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸等原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。而水浸车属于暴雨引起的车辆损失，所以可以赔偿。

不过需要注意的是，保险的附加条款里有一条：发动机进水后再启动造成损坏不赔。即是如果你的车子已经遭到水浸，然后司机还强行启动发动机，这种情况属于操作不当，保险公司有权不做赔偿。

涉水险有什么用的呢？

其实涉水险和车损险最大的区别可能就是在主被动的差别上。即车损险是你的车停在那里，但是因为发洪水或者什么情况，车子被水淹了，那么车损险可以赔偿；而涉水险是你开车的时候，看见路面上有积水，你判断车辆可以通过，但判断失误，车子在水中就出现了损坏，这时候有买涉水险就可以申请赔偿。

车损险怎么赔？

一般而言，只要你是正常的水泡车，查勘员确定不存在骗保的情况，那其实都是可以申请赔偿的。不过这里大家可能有疑问，就是什么时候我的车子该维修，什么时候该直接报废。毕竟我们都知道，一台车如果遭遇过水泡，未来出现小毛病的机率会增加许多，更多的人会更倾向于直接报废，换新车。

而一般而言，保险公司是这样判定的，它会把汽车的水淹标准分为几个程度，比如第一个程度是车厢未进水或少量进水，第二个程度是水淹到地毯但未淹到座椅，第三个程度是水已经淹到座椅面以下，第四个程度是水淹到方向盘下沿，第五个程度水淹超过仪表台，第六个程度车子被完全淹没。

而这六个判定线里，最重要的就是第四条——水位是否到达方向盘下沿的位置。因为一般到达这个位置，车子就会大概率采用直接报废的处理方法，原因是一般水位到达这个高度就意味着发动机和大部分电气元件已经被完全淹没，后期维修成本可能过高。

不过这条线也不是绝对的，比如有些车，如果它并没有淹到第4个标准，但是它的维修成本过高，超过了残值，那它也会采用报废的处理方法，同样，可能有少部分车型虽然已经达到了第4个标准，但是它的维修成本还是小于残值，那保险公司也有权采用维修的处理办法。

这里小编也给车主一些小贴士，就是如果你的车子只是到达第一个标准，自己检查之后也没有发现什么问题，这时候你完全是可以选择不报保险，因为如果你报了的话，明年车险的费用有可能会增加，而增加的费用极大可能是超过这次车辆清洗烘干的费用的。

全赔的话能赔多少？

至于赔多少的问题，其实就要看自己买的车损险额度是多少了，一般而言，大部分人都是按照车辆的估值来买的，如果是第一年的新车，那么保险赔付的就会是新车的价格，而如果是旧车，那车辆的价格就会按照保险合同里的折旧公式来计算车辆价格。

车辆价格这些都是合同写明的，一般不会有争议。

如果车辆的金融贷款还没还清怎么办？

如果遇到金融贷款还没还清，但车子已经水浸报废的情况，这时候保险公司会优先把一定比例的赔付款项给到4S店，还清车辆贷款，将车辆过户到保险公司名下，方便后续处理。所以作为车主的你就会拿不到全部赔付款项，因为一部分用来还贷款了。

物业需不需要赔款？

水浸发生后，也在网络上看见一些网友在问是否可以找物业索赔的情况，这里可以很明确的说，像这种由于自然灾害造成损失的，物业是不需要做赔付的，你只能找保险公司。

而什么时候物业需要赔付呢？就是由于物业本身的设施造成的水浸或者车辆损伤的时候（即第三方责任人是物业公司），物业就有责任做赔付。而且你可以让保险公司代为追偿。

车子遭到水泡应该怎么处理？

如果自己的车子不幸遭到水淹，作为车主我们应该怎么处理呢？

1、在水位退去，保证安全的情况下，可以先简单看一下车辆状况（切记不能启动车辆），如果被淹严重，第一时间打电话联系保险公司。

2、拍照。可以根据现场状况拍摄车辆。重点拍摄车辆被浸的水位线标志和周边环境，为查勘员定损提供证据。

3、在查勘员同意的情况下先行拆卸车辆电池正负极做断电处理，避免有人启动车辆。

4、因为一般水浸的时候，查勘员因为业务过多，大概率不可能第一时间来到现场，所以可以和查勘员协商，自行找有资质的拖车公司把车辆从水泡的环境中拖出来，以减少损害。

水泡车有可能流入市场吗？

水浸的情况发生后，网络上出现了很多调侃的段子，像什么美女一手车、无事故、无水泡、原厂车漆，预购从速等等。

说到底，大家就是担心这些水泡车会被不良奸商拿来做正常二手车流入市场。而事实上是会不会出现这种情况的呢？

实话实说，很有可能。因为保险公司一般把水泡车收走之后，会定一个正常的残值到特定的汽车拍卖渠道进行拍卖，不过在买家中，有许多是一些小汽修厂商，他们买这些水泡车有的是去当拆车件，但也所有许多是通过整修一下，然后用正常的二手车价格进行销售。所以对于最近想买二手车的朋友，最好还是找熟人买或者请行家帮你检查，不然极有可能买到“美女一手车”。

编辑总结

面对这种天灾，其实车主能做的确实比较少，如果真的不幸遇到水泡，那只能通过后期的努力来尽量减少损失，总之记住一句话，不要自己随意拯救车辆，不清楚怎么处理的，提前和查勘员沟通。当然，对于处在经常水浸区域的车主来说，那我还是建议除了车损险外还是多购买一个涉水险吧！

Mr.zhu

2025-05-26 18:05:35