最近有个粉丝私信小新说：“对医保报销很疑惑，老公在一个加工厂上班，一不小心手别机器弄到了，住院费都花3万块了，而隔壁邻居家也是因为住院花费了3万，但是在医保报销环节上，他们家比我家多保险了2000块，这是为什么呢？”

乍看这件事，根本都不需要解释，报销肯定会有些不同，但是随着小新与粉丝的深入交流发现，这位朋友对医保报销的一些基础知识都没有明白，这可是关乎我们钱袋子的事！

一、医保是什么？

不管是医疗上还是保险上，我们经常说的“医保“，其实是指我国基本社会保障制度“五险一金”中的基本医疗保险。

具体的可以三种形式：职工医保（职工基本医疗保险）、居民医保（主要有城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗）和新生儿医保，就从小新接触的用户来说，很多家长可能不太清楚有少儿医保这个东西。它的价格很便宜，每年只要花100-500块，就能报销60%-90%的费用。

孩子出生之后，建议家长及时给宝宝办起。小新主要给大家对比下职工医保和居民医保的区别：

总体来说，医保是国家给的福利，参与投保的门槛比较低，并且没有健康问卷，可以持续投保，小新也是建议大家医保能上的先上，而且医保还会影响上商业保险的赔付比例。

二、医保到底是怎么报销的？

可以从上图看到，医保下有起付线，上有封顶线，中间还有自费项目，同时报销比例有限制。起付线通常在几千至几万元不等（各地会有差异），在起付线以下的部分需要自己承担。

同理封顶线也是，封顶报销的额度通常在20万元左右（各地会有差异），在封顶线以上的部分，也需要自己承担。

而中间部分主要可分为3种类型，一种是自费费用，一种是医保可以报销的，还有一种就是自付项目，其中自费项目指：不属于医保报销的范围，包括自费药品、自费医疗项目、自费服务。

自付项目：属于医保报销的范围，但是按照规定由个人承担的那部分费用。而我们的医保报销可以按照这样的公式计算：报销金额=（治疗总费用－起付线－自费部分）×报销比例 ≤封顶线。

三、医保看病，如何报销更多？

1. 在医保定点机构就医、买药

我们经常会看到一些药房或者医院的窗口标注上：“医保指定定点机构。”通常是只有去定点医院才能报销。如果你去非定点医院看病，要么不给报销，要么报销的比例比别人低一大截。

买药也是一样的道理，医保指定的药店才能够刷医保卡，否则得自费。

2、小病可以优先选择小医院

我们都知道，医保报销有起付线和封顶线，而且不同等级的医疗机构，报销比例也有所差异。

一般情况下，越基层的医院，起付线越低，报销比例越高，也就是说我们看病的自付费用会越低。虽然各地的医保报销比例有着些许区别，不过大体上的规则都是相同的。

就以南京市职工医保为例：住院费用的起付标准有3个层次，一级医疗机构的起付线是超过300元就可以，二级医疗机构是500元，而三级医疗机构则是要1000元，而且一般社区医药的报销也会高，就以南京市参保职工医保的统筹账户的报销比例来看，社区医院的报销比例相对高些，但这招并非人人适用，病情严重的患者还是抓紧去三级甲等的医院治疗。

3. 尽量用医保可报销的药

医保有药品目录，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点都不报销。一般来说，进口抗癌药、新特效药都属于丙类药，都需要自费。

在不影响治疗的情况下，可以提醒医生，优先使用甲、乙类药品。当然，如果是癌症一类大病，最好还是丙类药，虽然价格高达上万块，但抗癌效果更好。

四、转院、异地医保如何报销？

转院这个在我们生活中经常发生，但我们一定别忘记要开具转院证明，在在去当地的医保中心备案，这样后续的治疗费才可以用医保报销，而针对异地就医，目前绝大部分地区只接受急诊和住院报销。门诊费用需要自己掏钱。

最后小新想说的是，医保是国家给每个人的福利，建议人人都参加，但医保不报销的部分，完全可以用商业医疗险、重疾险来填补，减轻自己的财务压力。

今天就说到这里，还有几句话想告诉大家：

关于健康险，尤其是重大疾病保险，大家在购买过程中会有很多问题。

比如：这款产品好不好？适不适合我？这个疾病保不保？我能不能买？有什么限制吗？等问题。

关于身故保障，尤其是寿险，大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如：该给谁买？不该给谁买？买多少？最高限额是多少？什么产品最适合？等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方，都可以私信给新一站保险网小新，小新立马会给予解答哦。

作者：Mr.zhu

发布时间：2025-05-24 12:49:35

更新时间：2025-10-21 17:05:03