没有用人单位，个人参加职工社保，自己全额缴纳养老保险划算吗

是否划算是相对的，什么事情都要绝对划算并不现实。看问题的角度不同，，眼界和心胸不同，结论不同。

从成本上讲，自己全额买养老保险，意味着自己承担统筹账户和个人账户全部费用，当然没有有单位的人划算，人家是单位和个人各承担一部分缴费义务，并且是单位出大头，个人出小头。

有用人单位的，大多数地区单位缴费比例为16%，个人缴费比例为8%，合计24%。没有用人单位的，大多数地区个人承担的缴费比例为20%，其中12%进入统筹账户，8%进入个人账户。

也就是说，有用人单位的，个人缴费为8%左右。没有用人单位，个人缴费为20%左右，成本为缴费基数的8%：缴费基数的20%。投入差别很大。这是投入。

而产出呢？如果是按同样的缴费指数缴纳养老保险，将来领取的养老金却没有什么差别，投入和产出比不同，说实话，的确不划算。

但如果纠结于此，不缴纳养老保险，将来达到法定退休年龄后，将无养老金可领，因小失大，甚至可能老无所养，老无所依。

养老金如同可以依靠终身的半个儿女，是老年人晚年生活的基本保障，有人养老金，最起码有了吃饭钱，活命钱，有最基本的安全感和生活尊严。

为了将来有养老金可领，必须缴纳养老保险。没有单位的前提下，自己全额缴费也得交，和有单位的人比，即使不划算也得交。否则将来无养老金可领，更不划算。这就是划不划算的相对性。

人这一辈子，要想开些，做人做事都要从大处着眼，不斤斤计较，也不和他人攀比，不然可能会因小失大，或顾此失彼。

谁让自己没有单位呢，那就面对现实，从养老保障的大目标出发，咬牙自己交，成本高些也要想得开，不和有单位的人比，否则将来老了，没有养老金就更亏。不是吗？

关于自己缴纳养老保险全部费用的事情，换个角度想，不和别人比，就想着自己缴养老保险和不缴纳养老保险，结果很不同。老了每月都有养老金可领，睁开眼睛就可以数钱。并且每年养老金还会上涨，越领越多，就安慰多了。

另外，要多了解当地政策，如果当地有4050政府社保补贴政策，自己又符合相关规定，那就赶快申请。这样就可以大幅降低缴费成本，比有用人单位还划算。比如北京地区，享受4050政府补贴的参保人，个人每月缴纳职工养老保险的费用仅有300元左右即可。

说到底，平平安安，好好活着最重要，不要和自己过不去。没有单位，自己全额缴纳养老保险，又怎样？心无千千结，寿中日月长。

水流云在草青青，社科院经济学硕士，高级经济师，上市公司资深劳动关系顾问，今日头条2019最受读者喜爱的创作者Top10，优质财经、职场专栏作者。

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作者：Mr.zhu

发布时间：2025-05-17 17:59:40

更新时间：2025-10-20 19:28:03